銀聯如何判斷信用卡套現

一旦發現信用卡出現套`現情況，銀行大多會凍結持卡人的卡片，如果情況惡劣，甚至會將持卡人列入銀行的黑名單，或是直接顯示在信用平臺，造成日后辦理信用卡、貸款困難的問題。如今，持卡人都曾經有過或是正在進行著套`現，您的行為是不是真正的“套現”行為，銀行對于套`現又是怎樣界定的呢？一般通過以下幾點來判斷：

　　1.信用額度與本人條件不符

　　現在，網絡上有不少人叫賣或是包辦大額信用卡，動輒就是5萬元以上的額度，甚至還有人出售30萬元額度的黑金信用卡供持卡人套`現。所以，銀行判定套`現的一個重要標志就是，信用卡信用額度較高，通常有幾萬元萬，用業內人士的話說：“套起來也比較有激情”。

　　2.大額消費多

　　用來套`現的信用卡幾乎月月都有大額消費，而且普遍占總額度的90%以上。其中重要的一個特點就是，經常出現較大的整數金額如20000、40000等。因為日常消費刷卡很少能碰到大額整數，所以這也是銀行判定的條件之一。

　　3.高風險刷卡

　　不少持卡人為了避免自己的帳戶被銀行關注，在套`現的時候經常選擇不同的中介，以此變換刷卡的POS機。但是您是否知道，這種做法是徒勞的。套`現中介手里的 POS機由于長期進行高危操作，多數都被銀聯和發卡行重點監控，換POS機的做法只是從一個高風險POS換到另外一個高風險POS。如果每月都在高風險 POS機上出現大額消費，同樣也會被銀行視為高危對象。

　　4.額度迅速用完

　　如果持卡人每月可以全額還款，但在還款后的2、3天內就立即用完所有信用額度，或者是在還款后幾分鐘內就在同一POS機上刷光所有額度，這樣也是一種容易被銀行定義為套現的行為。

　　從持卡人角度來講，除非經濟實力非常強大，否則普通用戶經常有數萬的大額消費大的可能性是非常小的。其次，長期每月刷到信用額度分文不剩的信用卡帳戶，也很容易被銀行關注，加之該卡高風險POS消費記錄，這樣的帳戶幾乎都會被銀行列為高風險帳戶。

　　小額的套`現行為，因為情節較輕，可能不會讓你承擔什么法律責任，但是也會影響你的信用記錄的。如果金額巨大，那可是“非法經營罪“，要承擔法律責任的噢！同時，pos商友會還要提醒您：幫人套`現也是違法行為！

案例1

　　惡意透支100萬不還 牽出套`現大案

　　2月14日，廣陵公安分局湯汪派出所破獲一起利用POS機套`現大案。2013年11月份，某國有銀行信用卡中心向派出所報案，稱徐某惡意透支100多萬元信用卡，一開始，徐某以各種理由推托，后來直接就聯系不上徐某了。

　　按照規定，持卡人以非法占有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，并且經發卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法規定的惡意透支。

　　徐某惡意透支金額已屬“數額特別巨大”，警方高度重視，不久，徐某就被廣陵警方抓捕歸案。徐某供述，他名下共有兩張50萬元的信用卡，找人把100萬元套了現，加上后期的利息和滯納金等，他欠銀行100多萬元，因為還不起，就跑路了。警方順藤摸瓜，鎖定了曾幫助徐某用POS機刷卡50萬元的私營業主肖某。

　　案例2 兩年套`現2000萬 煙酒店夫妻齊獲刑

　　2010年4月，儀征公安局通過銀行監控發現，有可疑資金頻繁流動，獲取一條利用POS機套`現的犯罪線索，終指向開煙酒店的王某、吳某夫妻二人。在抓捕現場，

　　警方查獲套`現的POS機三臺，銀行卡30余張。王某歸案后交待，經常光顧“套現公司”的有40多人，利用POS機套`現的人都是不同職業，每次套現少的有幾百塊錢，多則數萬元。

　　經查，2008年7月以來，王某夫妻通過POS機刷卡、以虛假消費的手段向信用卡持卡人套`取銀行現金，每次套現后收取1%到1.5%的“手續費”，套`現總額達2000多萬元，非法獲利20多萬元。二人終被儀征法院判刑。