上半年46萬家POS機商戶違規

繼今年3月央行暫停8家機構新增商戶業務后，中國銀聯針對一些“套碼”商戶進行了大規模約束整治，將約束金額大部分歸還給了發卡銀行。近日，記者拿到一份行業內部文件顯示，今年上半年，多達46萬家POS機商戶違規，接近所有活動商戶的6%；全國實施約束商戶約19.7萬戶，約束金額高達3.56億元。

所謂“約束金額”，可以理解為對商戶過去半年內所有違規交易的差價進行追償，然后補償給發卡行。

據了解，在傳統收單盈利愈發困難和收單分成模式難以改變之下，不少第三方支付機構在支付基礎上又疊加了營銷、類金融服務等高附加值服務。多位業內人士認為，目前收單機構越來越多，且“721”的分配格局使得發卡行拿走收單業務的大部分利潤，收單機構競爭激烈。加上傳統收單運營成本比較高，在一定程度上導致了傳統收單業務利潤比較低甚至虧損。目前的POS收單市場仍比較混亂。

文件通報，除了業內人所皆知的違規套用低扣率及虛假商戶入網等常規手段招攬客戶，現在還出現了大規模轉移交易、直連發卡銀行甚至買賣支付接口等“新型違規”。其中包括，部分機構迅速通過“切機”手段搶奪商戶，這也被監管方列入“新型違規”的一種。所謂“切機”是違規機構借升級POS機的名義直接把其他機構商戶強行變更為自己商戶。

 文件特別提到違規套用低扣率現象，部分支付機構甚至利用產業給予三農商戶的優惠政策進行套利。比如，本來一個飯店商戶該裝屬于餐館代碼的POS刷卡機，并按相應標準收費，但現在多家第三方支付機構甚至直接給裝上三農類的POS機，幫助商戶降低刷卡費用。

此外，另一個比較值得關注的新型違規手段是，非金機構多頭連接發卡銀行，將該機構系統與發卡銀行提供的各類支付接口（互聯網支付接口、公共事業繳費接口和線下收單接口等）進行包裝，將大量交易通過套用交易渠道、線下轉線上等手段違規變造后直送發卡銀行，個別機構甚至在同業間大肆宣傳能低成本實現跨行交易轉接，以30萬到50萬不等的打包價格售賣交易通道。