信用卡分期付款 免息≠免費

       分期付款享受“0”利息……當下，各個銀行的信用卡業務時，無論是大額的車貸，還是日常消費中發生的小額消費，都有這樣的字樣。然而，辦理信用卡分期付款銀行真的分文不取嗎？

       【吐槽】分期付款說是免息還款時需交手續費

       市民趙女士近在商場購物時，用信用卡在商場POS機一次性消費了6000元。隨后，銀行的客服人員便給其撥打電話，稱可以為其辦理分期還款業務，而且沒有利息。

本來以為挺好的，沒有利息，每個月就只需還幾百元，壓力減少了，于是趙女士就辦理了。可是，當她收到銀行電子賬單時卻發現，雖然辦理的分期還款業務，銀行確實沒有對其收取利息費用，但是卻收了手續費。

“我看了一下賬單，發現收取了36元的手續費。”趙女士表示，對此她也咨詢了該銀行，銀行工作人員表示，辦理這項業務都需要收取一定的手續費，而她辦理的分12期還款，手續費是按照分期總金額的0.6%收取的。

       【調查】各行都收手續費銀行間手續費差距大

對此，昨日記者咨詢了市內多家銀行。有銀行表示，這并不是變相地收取利息，手續費和利息也不是一回事，銀行經營存在一定的費用成本，收取手續費也是合理的。

而采訪中記者也發現，對于銀行信用卡分期還款業務手續費一塊的收費，各大銀行也是不盡相同。

據銀率網提供的18家銀行信用卡分期手續費的情況顯示，不同分期下各家銀行的收費情況不同，記者發現，相比股份制銀行來說，國有銀行該項業務的手續費會更低一些。

而記者也發現，近一段時間，不少銀行信用卡手續費相繼進行了上調，其中，四大國有銀行的信用卡手續費沒有上浮，12期依舊保持每月0.60%的收費標準。不過，一些股份制銀行的手續費率卻出現了上漲，以12期為例，信用卡手續費從每月的0.66%上漲到0.73%，上漲了0.07個百分點。

這樣的話，銀行間信用卡分期還款的手續費就出現了一定的差額。

如果消費者在國有銀行辦理信用卡分期還款業務，以持卡人消費總額6000元為例，分期12個月，手續費率為0.60%計算的話，持卡人需要每月還款536元，每個月需要交36元手續費，一年就需要432元的手續費。

如果消費者在股份制銀行辦理上述業務的話，同樣以持卡人消費總額6000元為例，分期12個月為例，但手續費率為0.73%計算的話，持卡人需要每月還款543.8元，每個月需要交43.8元的手續費，一年就需要525.6元。

那么，兩者之間每年就出現了93.6的手續費差額。

       【質疑】還款額遞減手續費卻不減

許多細心的市民還發現了銀行的手續費制度有其不合理之處。市民李先生說：“我覺得，銀行一直以免利息、低手續費為噱頭來吸引市民，但銀行并不會因為還款金額逐漸減少而降低手續費率的收取。”

“比如說：我還款總額是6000元，分12期還款，還款一個月后，總額便降到5500元，但銀行還會按照6000元的還款總額收取手續費。”李先生說，他覺得這樣不是很合理。

對此，記者算了一筆賬。假設持卡人用6000元分期12個月，而以12期每月手續費率0.6%來算。按照公式手續費=分期付款金額×手續費率，每個月應收取手續費為：6000×0.6%=36元。但持卡人并非一直虧欠銀行6000元，后一個月只欠銀行500元，但是銀行仍按照每個月6000元，0.6%手續費收取費用。這樣算下來，持卡人一年所需要支付的實際年利率應該是7.2%，但事實卻是要遠遠高于7.2%。

李先生還表示，除了還款金額遞減手續費率不減外，如果持卡人提前還清分期欠款，銀行仍會按照全年手續費收取。對此，銀行工作人員坦言，他們也會碰到市民詢問此類問題，但事實上，這些內容在客戶辦理信用卡時簽署的條款里均有注明。

提醒>>辦信用卡時要仔細閱讀各項條款

銀行工作人員提醒市民，在辦理信用卡時，請仔細閱讀相應使用條款。如果有不懂的問題，請及時向相關工作人員詢問，以免造成不必要的損失。

事實上，銀行如此熱衷推分期業務，在各上市銀行的年報中卻似乎不難找到原因。多家上市銀行的2013年年報數據顯示，非利息收入中銀行卡手續費的占比不小。以某股份制銀行為例，其非利息凈收入中，銀行卡手續費收入占比從2012年的15.93%迅速躍升為2013年的19.17%，成為第二大中間業務收入。